Az évfordulós levélben érkező indexálás sokaknál reflexes bosszúságot vált ki: „már megint drágul”. Pedig az indexálás elsősorban nem a díjról szól, hanem a biztosítási összegről: azt igazítja az építési költségekhez és az árakhoz, hogy a szerződés kárnál is annyit érjen, amennyit kötéskor ért.
- Az indexálás értékkövetés: évfordulón a biztosítási összeget igazítja a költségek változásához – és vele arányosan mozdul a díj.
- Aki az indexálást évekig elutasítja, annak az otthona csendben alulbiztosítottá válhat – kárnál ez arányos térítést hozhat.
- Az index mértéke nem szentírás: ha elszakadni látszik az Önök házának valóságától, évfordulón rá lehet – és rá is érdemes – kérdezni.
Hogyan működik a gyakorlatban?
Az évforduló előtt a biztosító értesítést küld: ebben szerepel a javasolt új biztosítási összeg és az ahhoz tartozó díj. Az emelés mértékét a biztosítók jellemzően az építőipari és fogyasztói árak alakulásához kötik – épületre és ingóságra akár eltérő indexszel. Önnek ilyenkor döntése van: elfogadja az értékkövetést, vagy a feltételek szerint jelzi, ha másként gondolja.
A hallgatás jellemzően elfogadást jelent – és ez jó alapértelmezés: a szerződés így magától követi az árakat, Önnek pedig nincs vele évközi teendője. Ha viszont dönteni szeretne, azt az értesítésben megadott módon és határidőben teheti meg – ezért érdemes az évfordulós levelet nem olvasatlanul lerakni.
Miért nem öncélú díjemelés?
Mert az összeg és a díj együtt mozog: a biztosító nagyobb értékre vállal helytállást, és ennek arányos a díja. Az elmúlt évek megmutatták, milyen gyorsan tudnak elmozdulni az anyagárak és a munkadíjak – egy néhány éve még valós összeg mára kevés lehet ugyanahhoz a házhoz. Az indexálás ezt a rést zárja évről évre, kis lépésekben, hogy ne egyszerre kelljen nagyot ugrani.
Másképp fogalmazva: az index nem a biztosító étvágya, hanem az Ön újjáépítési értékének karbantartása.
Mi történik, ha évekig elutasítja?
Az első évben szinte semmi – és pont ez a csapda. Az összeg és a valóság közti rés évente csak keveset nyílik, öt-tíz év alatt viszont már érdemi különbség lehet: a ház papíron rendben van, valójában részfedezetű. Kárnál ilyenkor léphet be az arányos térítés: a biztosító a kárt olyan arányban térítheti, ahogy az összeg a valós értékhez aránylik.
Aki a díjat szeretné kordában tartani, annak nem az indexálás elutasítása a jó eszköze, hanem a díj többi tényezőjének áthangolása – önrész, fedezeti kör, fizetési mód – és a piac versenyeztetése. Így a díj és a védelem egyensúlyban marad, az összeg megcsonkítása nélkül.
Mikor kérdezzen rá a mértékre?
Az index tipikus, átlagos költségváltozást követ – az Ön háza viszont nem átlag. Ha nagyobb felújítás, bővítés történt, az index kevés lehet; ha az összeg korábban túl magasra került, a gépies emelés feleslegesen viszi tovább felfelé. Évfordulón ezért érdemes negyedórát szánni az éves felülvizsgálatra: stimmel-e az összeg, kell-e korrekció – akár felfelé, akár lefelé.
Ebben az alkusz is segít: ha az évforduló előtt szól, megnézem, nem szakadt-e el egymástól az érték és az összeg – a döntés pedig az Öné.
Kérdés a saját otthonára szabva? Számoljon percek alatt az online kalkulátorral, vagy foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
